L'obtention d'un prêt immobilier pour l'achat d'un bien rural nécessite une compréhension approfondie des particularités de ce type de financement. Voici toutes les étapes pour vous guider dans votre démarche, avec un focus sur les spécificités des biens ruraux et l'assurance emprunteur.
Avant de commencer à chercher votre bien rural, vous devez évaluer votre capacité d'emprunt. Cette évaluation repose sur :
Pour un financement professionnel (agricole, viticole, …), vous devrez bien entendu tenir compte de la rentabilité prévisionnelle de votre projet pour l’évaluation de votre capacité de financement.
Préparez un dossier solide contenant :
Un dossier complet et bien présenté augmentera vos chances d'obtenir un accord rapide.
Toujours dans le cadre d’un projet professionnel, la liste des pièces à fournir pour l’étude de votre dossier pourra être beaucoup plus importante et inclura à minima une étude prévisionnelle (business plan).
Ne sollicitez pas uniquement votre banque habituelle. Comparez les propositions de plusieurs établissements bancaires. Prenez en compte :
S’agissant d’un financement professionnel, il est conseillé de se tourner des établissements de crédit qui sont habitués à financer ce type de projet et comprendront mieux les spécificités de votre projet.
L'assurance emprunteur est généralement exigée par les prêteurs pour couvrir divers risques tels que :
Ces garanties varient et il est crucial de comparer afin de trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins, comme par exemple auprès de la compagnie d’assurance Metlife.
L'assuré a en effet tout intérêt à se procurer les meilleures garanties, avec le minimum d'exclusions et de surprimes.
Notez que selon la loi Lagarde, vous pouvez choisir librement votre assurance emprunteur tant que les garanties sont équivalentes à celles proposées par la banque.
La Loi Lemoine de 2022 a également mis en place une procédure de facilitation de la résiliation pour les assurances emprunteurs.
Une fois l'offre la plus intéressante identifiée, déposez votre dossier auprès de la banque choisie. Celle-ci étudiera votre demande et pourra vous donner un accord de principe. Cet accord sécurise votre projet immobilier.
Après avoir trouvé le bien qui vous convient, signez le compromis de vente en incluant une clause suspensive liée à l'obtention du prêt. Cette clause est obligatoire si votre financement inclut une maison d’habitation mais reste optionnelle dans le cas contraire. Cela vous protège en cas de refus.
La banque vous enverra une offre de prêt officielle détaillant toutes les conditions. Vous avez un délai de réflexion légal de 10 jours pour accepter cette offre.
Avec l'offre acceptée, signez l'acte authentique chez le notaire. Les fonds seront débloqués par la banque et vous deviendrez propriétaire. Le remboursement du prêt commencera le mois suivant.
L'obtention d'un prêt immobilier pour un bien rural peut sembler complexe, mais avec méthode et rigueur, vous maximiserez vos chances de succès. N'hésitez pas à vous faire accompagner par des professionnels pour naviguer dans ces démarches spécifiques.
Bonne chance dans votre projet !
